- Подумать над целесообразностью займа. Получение денег в МФО – это всегда долговая нагрузка. То есть, брать заём нужно в том случае, если это оправдано причиной. Например, для оплаты обучения, лечения, на поддержку или развитие бизнеса, в случае экстренной финансовой нужды. Выплачивать проценты просто для того, чтобы «спустить» все деньги на пустяки – вряд ли оправданное решение.
- Проверить лицензию МФО. Чтобы микрофинансовая организация могла легально работать, она должна пройти регистрацию в Центральном Банке РФ. Если на сайте ЦБ в реестре МФО есть название выбранной компании, то ей можно доверять. Если нет – возможно, вы столкнулись с «черным кредитором». Так называют МФО, которые работают незаконно и, как правило, по мошенническим схемам, крайне невыгодным их клиентам. Такие организации необходимо избегать, чтобы не разориться и не потерять заложенное имущество.
- Рассчитать долговую нагрузку. Смысл займа в том, чтобы поправить финансовое положение или получить средства для достижения какой-то цели, а не попасть в долговую яму, из которой невозможно выбраться. Соответственно, перед его оформлением нужно точно рассчитать, насколько ваши совокупные доходы будут превышать расходы на выплату процентов. Также не лишним будет оценить точную сумму, которая вам необходима для достижения поставленной цели. Лучше брать заём, равный ей, потому что чем больше его размер, тем больший процент потом придется выплачивать. Если у вас уже есть незакрытые кредиты или займы, то оцените, сколько в совокупности вы будете тратить денег на их погашение – оптимальным вариантом будет 1/3 от вашего ежемесячного дохода.
- Изучите договор. Перед тем, как подписывать соглашение, крайне необходимо его внимательно прочитать. Дело в том, что часто в таких договорах могут быть прописаны скрытые доплаты, проценты или какие-то условия, невыгодные клиенту, но выгодные кредитору. И это будет совершенно законно, ведь они в документе есть, а то, что заемщик не потрудился их прочесть – это его проблема. После подписания он обязан будет их исполнять.
- общий размер займа;
- проценты по выплатам;
- размер переплаты;
- срок обязательного погашения задолженности;
- сведения о финансовой организации;
- условия начисления штрафа и пеней;
- наличие дополнительных пунктов, таких как страхование, юридическая помощь и т. д.
Как выбрать микрофинансовую организацию?
В одной только Москве имеется несколько десятков организаций, занимающихся микрофинансированием. Чтобы выбрать среди них подходящую, пользуйтесь следующими критериями:- Изучите предложение. У разных МФО могут различаться базовые условия оформления займов, размеры процентной ставки, разнообразие тарифов и т. д. Всегда можно найти наиболее выгодный вариант.
- Наличие лицензии. Об этом уже писалось выше, но не лишним будет повторить – обязательно посмотрите, есть ли название выбранной компании в реестре МФО на сайте ЦБ РФ. Также можете запросить у самой организации документы, подтверждающие право на ведение деятельности.
- Почитайте отзывы. Обычно МФО регистрируются в интернет-справочниках, на сайтах-отзовиках, в картографических сервисах. Среди прочего там можно почитать мнения других клиентов. Небольшой лайфхак – если все отзывы только положительные, есть риск, что они написаны специально нанятым человеком. В реальности даже у самой популярной компании всегда найдется недовольный чем-то клиент.
- Позвоните в МФО. Часто телефонный разговор с менеджером компании позволяет объективно оценить уровень обслуживания. Если сотрудник МФО неохотно отвечает на вопросы, перебивает, навязывает условия и т. д. – лучше в такую организацию не обращаться.
- Изучите сайт компании. МФО, у которых есть свой хорошо оформленный, удобный и работающий интернет-ресурс, достойны доверия. Потому что создание качественного сайта требует много вложений, чего мошенникам делать обычно не выгодно.
