Что такое займы под залог ПТС?

Займы под залог автомобиля — разновидность займов, которые банки и микрофинансовые организации предлагает собственникам автомобилей. Также у данного вида займа есть второе «народное» название – займ под залог ПТС. Главное отличие от классического залога в ломбарде в том, что транспортное средство не помещают на стоянку. Пока действует договор, владелец продолжает пользоваться машиной, хотя она является залоговым обеспечением. Услуга подойдёт тем, кому важно оставить ТС у себя.

Какие виды транспорта подходят в качестве залога

Чаще всего это легковые автомобили, находящиеся в личном пользовании. Однако займ можно оформить под залог любого транспортного средства, у которого есть ПТС. Наличие такого документа подтверждает соответствие юридическим и техническим требованиям. Залоговым имуществом становятся мотоциклы и квадроциклы, скутеры, грузовики, автобусы, техника специального назначения. О том, подходит ли транспортное средство для оформления займа, нужно заранее узнать у сотрудника МФО, прежде чем обсуждать остальные условия.

В чём преимущества получения денег под залог ПТС

Главный плюс для собственника в том, что он продолжает пользоваться транспортным средством и при этом не лишается права собственности на своё имущество. В таком случае, с юридической точки зрения, забрать автомобиль можно только по решению суда, таким образом для добросовестных заёмщиков никаких рисков нет. Когда транспорт не находится на стоянке, а остаётся в распоряжении собственника, это даёт ему ряд преимуществ:

если автомобиль используется в личных целях — нет нужды отказываться от привычного ритма жизни;
если транспорт используется для персонального заработка или в интересах организации — нет финансового ущерба;
психологический комфорт тоже выше, когда автомобиль находится в том же гараже, что и раньше, а не на стоянке, предоставленной автоломбардом.

В отличие от договора возвратного лизинга, при оформлении займа под залог автомобиля владелец не теряет права собственности. Возвратный лизинг подразумевает, что транспорт переходит в собственность лизинговой компании, а бывший владелец берёт его в лизинг с возможностью выкупить.

Недостатки по сравнению с займом под авто в автоломбарде

Финансовая компания, оставляя транспортное средство владельцу, подвергает себя повышенным рискам. Вне зависимости от лояльного отношения к клиенту, предложенная сумма может оказаться ниже. В каждом случае предельный размер займа индивидуален, но обычно верхняя планка при стандартном залоге авто в автоломбарде — до 80 % его оценочной стоимости, а при оформлении займа под залог автомобиля в микрофинансовых организациях — до 50–70 %. В зависимости от МФО, для досрочного погашения всей суммы займа может понадобиться предварительное уведомление. В автоломбарде залоговое имущество можно выкупить в любой день в рабочее время. В случае утраты или повреждений залогового автомобиля обязательства по выплате займа с заёмщика не снимаются, а в отдельных случаях МФО может потребовать единовременную отплату всей суммы долга. В автоломбарде автомобиль находится на охраняемой стоянке и в обязательном порядке страхуется займодавцем.

Порядок получения займа под залог автомобиля (ПТС)

Общий порядок действий для владельцев транспортных средств:

обратиться в финансовую организацию за предварительной консультацией, чтобы уточнить условия и требования;
подать заявку, приложив документы и указав нужную информацию;
дождаться решения (обычно ожидание занимает не больше часа);
ознакомиться с предложенными условиями договора и подписать его в случае согласия;
получить деньги выбранным способом.

После этого на протяжении оговорённого срока автомобиль является залоговым имуществом. Однако изменения в жизни собственника минимальны. Всё, что потребуется сделать, это согласно договору вносить деньги до тех пор, пока задолженность не будет полностью погашена. После закрытия договора транспорт перестаёт быть залогом.

Разница между получением займов под залог автомобиля в банке и в МФО

Банки, как и микрофинансовые организации, выдают деньги под залог автомобиля. Различия при обращении:

количество требуемых документов — банковские организации запрашивают большой пакет бумаг, чем создают лишние хлопоты, а МФО достаточно паспорта гражданина и документов на авто (ПТС, СТС);
сроки оформления — в банке решение по заявке может приниматься от пары дней до двух недель, в микрофинансовых организациях достаточно одного-двух часов;
отношение к кредитной истории — даже при хорошей КИ доля отказов в банке гораздо выше, МФО лояльнее относятся к заёмщикам и при низком кредитном рейтинге.

Что касается сумм, процентов и сроков, то их можно узнать в ходе предварительной консультации с сотрудником компании.