Как получить займ с плохой кредитной историей

Нуждаясь в деньгах, владелец авто может получить их под залог своего личного транспорта, даже не оставляя машину на стоянке автоломбарда. Банки, микрофинансовые организации (МФО) и частные лица выдают деньги в том числе под паспорт транспортного средства (ПТС). Авто при этом остаётся у хозяина.

Можно ли получить в банке кредит с плохой кредитной историей

Банковские организации действуют наиболее осторожно. С одной стороны, они предлагают сравнительно низкие процентные ставки. С другой — строго оценивают клиентов и, как правило, отказывают при низком кредитном рейтинге. Заёмщик может получить отказ, если:

имеет невыплаченные кредиты и займы;
находится или ранее находился в просрочке по финансовым обязательствам;
проходит процедуру банкротства, готовится к ней или был признан банкротом несколько лет назад.

Банки стремятся к тому, чтобы риск невозврата кредитных средств сводился к нулю. Поэтому получить кредит под ПТС в банке с плохой кредитной историей сложно. И чем ниже рейтинг в БКИ, тем меньше шансов на положительное решение. Повысить вероятность успеха можно, предоставив дополнительные гарантии: поручительство, справки с работы, иное залоговое имущество.

Где выдают займы с плохой кредитной историей

Альтернативы банковским кредитам для владельцев авто — это займы, которые выдают:

частные лица,
автоломбарды,
МФО.

В каждом случае стоит учитывать ряд особенностей.

Частные лица

Владелец автомобиля может самостоятельно найти того, кто согласился одолжить деньги под ПТС, несмотря на плохую кредитную историю заёмщика. Также можно поискать объявлений в соцсетях и на сайтах, но следует проявлять осторожность, чтобы не наткнуться на мошенников. Плюсы займа под ПТС у частного лица:

процентная ставка небольшая, есть шанс договориться и немного снизить её или даже уменьшить до нуля;
времени тратится минимум, не нужно тратить его на проверки и на сбор документов;
плохая кредитная история уходит на второй план — на первое место выходит доверие, достигаемое в ходе личных переговоров.

Заключаемая сделка обычно оформляется с помощью долговой расписки и заверяется у нотариуса. Однако найти того, кто готов одолжить несколько сотен тысяч рублей, довольно трудно. Срок займа чаще всего невелик и составляет несколько месяцев.

Автоломбарды

Важная особенность автоломбардов в том, что они выдают займы под залог автомобиля. Это означает, что машина будет находиться на охраняемой стоянке, пока заёмщик не расплатится по обязательствам. Плюсы обращения в автоломбард:

оценка авто и принятие решения обычно занимают пару часов;
кредитный рейтинг ни на что не влияет;
из бумаг обычно требуются паспорт гражданина РФ и документы на транспортное средство;
как правило, можно досрочно расплатиться по займу, а при необходимости — запросить продление или реструктуризацию.

Автоломбарды предлагают сумму, исходя из состояния машины, а также из того, каковы её пробег и срок эксплуатации, какой она марки и модели. Больше всего предлагают за иномарки престижных брендов моложе 5 лет — иногда до 90 % рыночной стоимости. Процентная ставка всегда выше, чем в банке, хотя и ниже, чем для необеспеченного займа. Этим автоломбард компенсирует повышенные риски, выдавая суммы под залог авто при плохой кредитной истории. Главный минус в том, что пользоваться машиной, пока действует договор, нельзя. Обязанность автоломбарда — обеспечить сохранность и безопасность транспортного средства. Однако, если владельцу нужен его автомобиль для личных, рабочих или других целей, этот вариант не подходит, каким бы ни был кредитный рейтинг.

МФО

Порядок действий при обращении в микрофинансовую организацию такой же, как при визите в автоломбард. Ключевая разница в том, что МФО выдают именно автозаймы, более известные как займы под ПТС. Машина остаётся у хозяина, он может ей пользоваться. Паспорт транспортного средства он получает обратно, когда полностью расплачивается по обязательствам. Несколько поводов обратиться в МФО, чтобы получить автозайм:

оценка, оформление договора занимают до пары часов;
пакет бумаг тоже невелик — российский паспорт и документы на сам автомобиль;
обычно предусмотрены досрочное погашение, продление, перенос платежа.

Микрофинансовые организации могут компенсировать свой повышенный риск процентной ставкой, которая увеличивает переплату. Однако в некоторых случаях процент сопоставим с тем, который возьмёт автоломбард. В этом случае у заёмщика могут запросить подтверждения его платёжеспособности, например, телефон руководителя или контакты родственников, друзей, коллег.

Где лучше брать автозайм

Какой вариант выбрать, владелец машины решает сам, исходя из доступных предложений. Обращаясь в автоломбард или в МФО, важно предварительно ознакомиться с отзывами и убедиться, что организация не мошенническая. Также важно внимательно ознакомиться с условиями договора, чтобы не переплачивать и не лишиться владения своим автомобилем.