Автоломбард: условия залога и процентная ставка

Залог автомобиля в автоломбарде – быстрый и удобный способ получить нужную сумму денег под любые нужды. Однако, чтобы задолженность не стала непосильной, необходимо знать, как работают такие организации, и на каких условиях они выдают деньги. Это поможет избежать финансовых рисков, а также сохранить заложенное имущество в своей собственности.

Как работают автоломбарды?

Автоломбард – это микрофинансовая организация, специализирующаяся на выдаче денег под залог автомобиля или иного транспортного средства (мотоцикла, спецтехники, грузовика, катера и т. д.). Схема его работы выглядит следующим образом:

Заёмщик подает заявку на получения займа (в офисе или на интернет-сайте), после чего с ним связывается менеджер для обсуждения предварительных условий сделки;
Далее клиент вместе с автомобилем посещает офис ломбарда, где специалист проводит оценку транспортного средства и рассчитывает максимальную сумму займа;
Клиент с ломбардом согласовывают окончательные условия сделки и заключают договор займа, после чего автомобиль остается на закрытой и охраняемой стоянке, а заемщик получает деньги.

Весь процесс оформления такого займа занимает в среднем не более 1 дня. Когда клиент полностью погашает задолженность перед ломбардом, он получает свой автомобиль обратно. Если заёмщик не может погасить долг, автоломбард продает транспортное средство и за счет вырученных от продажи денег компенсирует свои убытки.

Условия получения займа в автоломбарде

Они могут различаться в зависимости от выбранного микрофинансовой организации, но в целом можно выделить общие для всех подобных организаций требования.

Документы. Для получения займа в автоломбарде достаточно предоставить паспорт гражданина РФ с временной или постоянной пропиской, паспорт транспортного средства (ПТС) и свидетельство о регистрации автомобиля. Также некоторые ломбарды просят предъявить водительские права. Никаких других документов, поручительств, справок о доходах и выписок по кредитной истории не нужно. Заложенный автомобиль уже является гарантом того, что ломбард в любом случае получит свои деньги, даже если клиент окажется неплатежеспособным.
Сумма займа. Она определяется специалистом-оценщиком на основе рыночной цены закладываемого транспортного средства. При этом учитывается марка и годы выпуска, техническое состояние, пробег и другие характеристики. Сумма займа обычно чуть меньше рыночной стоимости авто (примерно 90%). Оставшиеся проценты компенсируют возможное уменьшение цены автомобиля из-за естественного устаревания, колебаний спроса и других факторов.
Требования к автомобилю. Основное условие, которому должно соответствовать транспортное средство – это его ликвидность. То есть ломбард принимает в залог только такие автомобили, которые потом может быстро и без проблем продать на вторичном рынке. Как правило, это сравнительно машины сравнительно новых моделей (не более 10 лет), полностью технически исправные, не имеющие юридических проблем вроде ареста судебными приставами или неоплаченного кредита. Правда, бывают и исключения – например, раритетные авто, которые часто становятся объектом интереса коллекционеров.
Требования к клиенту. Взять заём под залог автомобиля может только совершеннолетний владелец транспортного средства, предоставивший соответствующие документы (ПТС и СТС). Некоторые ломбарды обслуживают только клиентов, имеющих гражданство РФ, другие предоставляют свои услуги и иностранцам, но имеющим постоянную или временную прописку в России.
Процентная ставка. Большинство автоломбардов дают займы под 2,5-3% в месяц, то есть под 30-36% в год. Это существенно превышает процентную ставку по банковским кредитам. С другой стороны, требования к заёмщику со стороны автоломбардов менее строгие, также есть возможность реструктурировать заём, чтобы снизить финансовую нагрузку на клиента. Величина процентной ставки зависит от конкретной организации, срока и суммы займа, типа заложенного транспортного средства и т. д.
Дополнительные условия. Они могут различаться в зависимости от конкретного автоломбарда, но чаще всего подразумевают возможность продления или досрочного погашения займа, реструктуризации и рефинансирования долга (если ранее клиент взял заём под залог авто в другой организации).Также заранее обговаривается механизм изъятия транспортного средства у заёмщика, если он не сможет обслуживать свою задолженность.

Таким образом, заём под залог транспортного средства в автоломбарде – простая и быстрая альтернатива традиционному банковскому кредиту. В большинстве случаев условия финансирования в таких организациях максимально лояльны к клиенту и не создают для него проблем.