При оценке автомобиля для оформления займа учитывается не начальная стоимость, а рыночная. Ведь транспортное средство уже имеет износ и за время действия договора продолжает изнашиваться — особенно если это займ под залог ПТС.
Какие факторы влияют на сумму займа
Проведя оценку, микрофинансовая организация предлагает максимально доступную сумму. Критерии, которые влияют на этот лимит:
- марка и модель авто;
- поколение, год выпуска;
- подтверждённый пробег машины;
- внешний вид и техническое состояние;
- показатели двигателя и прочего оборудования.
Также оценщики учитывают, повреждены ли кузов, салон, оснащение. На сумму влияют перекраска (если она проводилась) и условия, в которых собственник содержит автомобиль.
Займодавец не полагается на слова заёмщика. Озвученные сведения проверяют по документам. Подают запросы, чтобы узнать, не попадала ли машина в ДТП, не числится ли в угоне или в залоге. Осмотром салона и кузова не ограничиваются — тестируют рабочие механизмы.
Если запрашивать займ под залог авто на продолжительный срок, то предельная сумма может снизиться. Ведь со временем «возраст» машины увеличивается — рыночная стоимость уменьшается. Износ также не прекращается, даже когда автомобиль находится на стоянке в ведении автоломбарда, а тем более при займе под залог ПТС или возвратном лизинге.
Из-за чего может быть отказ
Займы под залог машины считаются одними из самых лояльных: так как есть обеспечение, шанс положительного решения высок. Но отказы всё равно возможны. Основные причины, по которым собственник ТС может столкнуться с отрицательным ответом:
- обнаружены серьёзные повреждения кузова, салона, внутреннего оснащения;
- машина выпущена больше десяти лет назад;
- речь идёт об иномарке, которую на территорию России не доставлял официальный дилер производителя;
- запрос подтвердил, что авто числится в розыске, арестовано или является обеспечением по другому договору залога.
Финансовая организация не будет брать на себя риски и принимать в качестве залога имущество, которое будет сложно продать при необходимости. Если же авто арестовано либо числится в угоне, то выдача займа под его залог — и вовсе нарушение закона.
В разных организациях условия индивидуальны. Так, ограничения по «возрасту» машины могут составлять не десять, а двадцать лет, или распространяться только на российские модели. Некоторые учреждения вообще не принимают отечественный транспорт — только иномарки.
Отношение к техническому фактору тоже бывает строгим. Например, может произойти отказ в займе клиенту, чья машина хотя бы раз побывала в ДТП, даже если осмотр не выявил повреждений.
Каковы требования к заёмщику
Общие условия предоставляются через сайт или по телефону. Потенциальный клиент может проконсультироваться с сотрудником или воспользоваться калькулятором на сайте, чтобы узнать предварительную сумму. Можно также заранее выяснить, какие потребуются документы, нет ли причин для заведомо отрицательного решения.
Микрофинансовые организации известны лояльным отношением к клиентам и малым пакетом документов. Бумаги, которые нужны в общем случае:
- паспорт гражданина РФ;
- паспорт транспортного средства (ПТС);
- свидетельство о регистрации автомобиля.
Если займ предоставляется доверенному лицу собственника, а не ему лично, то нужна нотариально заверенная доверенность. Не все учреждения рассматривают такую возможность. Некоторые требуют, чтобы клиент подтвердил факт владения машиной.
Предоставляя ПТС, следует позаботиться о том, чтобы на руках был его подлинник, а не дубликат. То же относится к остальным запрашиваемым документам.
Также действуют общие ограничения для клиентов. Основные критерии — наличие гражданства РФ и совершеннолетие (18 лет и более). Некоторые организации ставят дополнительные ограничения, например выдают займы не с 18 лет, а с 21 года.
