Если автомобиль является предметом залога или куплен в кредит, то обременение по умолчанию снимают после того, как погашена вся сумма по договору. Но возможны и другие ситуации: когда машина, оставаясь в залоге, переходит к новому собственнику, или когда продавец вводит покупателя в заблуждение, не сообщая ему, что авто в залоге. Для каждого случая актуален свой порядок действий.
Снятие обременения по закону
Машина находится в залоге, если куплена в кредит или если собственник предоставил её как обеспечение, получая займ. Планируя покупку авто, нужно обязательно запросить у продавца все документы: в них делаются отметки о наличии обременения. Если продавец показывает дубликат ПТС, а не оригинал — есть повод насторожиться: возможно, оригинал находится банке, который выдал автокредит. А получить копию ПТС в ГИБДД собственнику несложно.
Варианты действий сторон при совершении сделки купли-продажи в рамках закона:
- Залог снимается до сделки. Собственник рассчитывается по обязательствам, снимает обременение, а уже после подтверждения этого факта совершается продажа.
- Залог снимается во время сделки. Стороны заключают об этом отдельный договор, дополняют основное соглашение или заключают договор через банк. Покупатель может предоставить продавцу деньги для погашения обязательств, при условии, что они зачтутся в счёт покупки.
- Залог снимается после сделки. Стороны договариваются о сумме, в том числе с учётом оставшихся обязательств. После сделки обязательства переходят к покупателю.
Снятие обременения проводится у нотариуса, который должен подготовить и направить уведомление в Реестр Федеральной нотариальной палаты.
Что делать, если банк или МФО нарушают условия
Если обязательства по выплатам исполнены, но залог всё равно не снят, нужно действовать пошагово:
- обратиться в организацию, перед которой были обязательства, с требованием снять обременение с авто;
- если требование игнорируется или составленная претензия не рассматривается в обещанные сроки — направить жалобу в Центробанк или Росподребнадзор;
- при отсутствии результатов и в этом случае — обратиться в суд.
Судебное принуждение — крайняя мера. Обычно достаточно простого обращения в организацию, поскольку нарушение — не злой умысел, а результат технической или человеческой ошибки.
Как поступать, если продавец оказался мошенником
По закону, продавец обязан сообщить о том, что машина заложена, ещё при обсуждении сделки. Если информацию о залоге скрывают — это мошенничество. Обычно покупатель может и сам выяснить, что его пытаются обмануть. Но если всё же не удалось этого сделать и он стал владельцем автомобиля с обременением, то и на этот случай закон предусматривает порядок действий.
Согласно ГК РФ (ст. 352, п. 2), обременение снимается, а прежние финансовые обязательства перестают действовать (долг списывается), если покупатель не знал и не мог знать о наличии залога (продавец это скрыл).
Трудность в том, что никто не хочет терять деньги при списании долга, так что покупатель должен доказать суду, что он не мог знать о залоге. Суд может принять одно из двух решений:
- подтвердить, что покупатель сделал всё возможное;
- признать, что покупатель не подошёл к сделке добросовестно и не проверил статус автомобиля должным образом — в таком случае обязательства остаются у нового владельца.
Обычно заседание проводится, когда банк или МФО подаёт иск. Интересы организации представляют подготовленные юристы. Ответчику нужно также заручиться юридической поддержкой, иначе его шансы доказать свою правоту невелики.
Что нужно, чтобы передать обязательства новому владельцу
Закон защищает интересы всех сторон. Поэтому, чтобы собственник авто с обременением не мог его продать без ведома организации, перед которой он имеет обязательства, предусмотрено требование: эта организация должна разрешить сделку.
Покупатель должен обратиться с письменным заявлением на тех же условиях, на каких обращался продавец. Если это автокредит, то нужно подать пакет документов в банк и дождаться решения. Если это займ под залог ПТС, то нужно обратиться в микрофинансовую организацию.
Так защищены интересы организации, ведь обязательства перед ней должны перейти к новому владельцу. Условия соглашения могут быть пересмотрены, например может быть увеличена или уменьшена ставка — исходя из того, как оценены риски при переходе обязательств.
Когда залог перестаёт действовать, согласно закону
ГК РФ перечисляет причины, по которым обременение на авто снимается (ст. 352):
- полностью исполнены финансовые обязательства;
- новый владелец авто, покупая его, не знал и не мог знать о наличии залога;
- автомобиль полностью утрачен;
- залоговое имущество было реализовано в пользу исполнения обязательств;
- решение о снятии залога принял суд.
Другие причины, по которым обременение перестаёт действовать, могут быть указаны в договоре. При этом такие причины не должны нарушать или игнорировать действующее законодательство.
