Причины отказа в займе под залог авто

Заём под залог авто – вид финансирования, при котором выплата задолженности гарантируется заложенным транспортным средством. Это становится все более популярной альтернативой обычным банковским займам, так как в данном случае от заемщика не нужно подтверждать свою платежеспособность безупречной кредитной историей или справками с места официальной работы. То есть такой заём потенциально может получить и безработный человек с испорченной КИ. Однако, на практике все сложнее, и часто микрофинансовые организации отказывают в выдаче займов. В этой статье разберем наиболее частые причины такого решения. Особенности займов под залог авто Чтобы получить заём под залог автомобиля или иного транспортного средства (грузовика, мотоцикла, спецтехники и т. д.), заемщик должен:

Подать заявление в микрофинансовую организацию;
Пройти оценку рыночной стоимости закладываемого авто;
Согласовать с микрофинансовой организацией сумму займа и условия по выплатам;
Подписать договор и получить деньги, после чего вносить ежемесячный платеж в соответствии с графиком выплат.

Несмотря на то, что займы под залог позиционируются как менее забюрократизированная форма финансирования, в них все же есть определенные требования:

К заемщику – возраст от 18 лет, наличие постоянной или временной регистрации в РФ, документов, подтверждающих право собственности на автомобиль (либо нотариально заверенной доверенности владельца);
К ТС – наличие ПТС, СТС и полиса ОСАГО, отсутствие технических неисправностей.

Это общие требования – в дополнение к ним каждая микрофинансовая организация может устанавливать свои условия (предельный возраст заемщика, год выпуска авто и т. д.). Но, как правило, они в любом случае менее строгие, чем те, которые предъявляют банковские организации. Почему могут отказать в займе под залог авто? Причины, по которым ломбарды и МФО отказывают в выдаче денег под залог транспортного средства, следующие:

Размер кредита. Сумма займа рассчитывается на основе реальной рыночной цены автомобиля, которая определяется профессиональным оценщиком. Однако, не всегда она совпадает с оценкой со стороны самого владельца транспортного средства. Иными словами, клиент может запросить сумму, большую, чем рассчитает оценщик. Разумеется, в МФО в ней откажет, так как понесет убытки в том случае, если клиент не сможет оплатить задолженность и придется продавать заложенное авто.
Проблемы с документами на авто. Хотя оформление займов под залог авто происходит быстро (не более 2 часов), МФО проводят полноценную проверку паспорта и регистрации транспортного средства, которые предоставляет заемщик. Поэтому, если документы отсутствуют вообще или содержат некорректную информацию, в получении денег будет отказано.
Неликвидность автомобиля. МФО, выдающая займы, должна быть уверена в том, что сможет без проблем реализовать транспортное средство для компенсации убытка, если клиент не сможет оплатить задолженность. Поэтому в залог принимаются сравнительно новые автомобили определенных марок, в хорошем техническом состоянии, на которые есть широкий спрос. Соответственно, в займе под старые, неисправные, очень редкие авто могут отказать. Впрочем, это правило не строгое, потому что некоторые раритетные авто активно покупаются коллекционерами, при этом их рыночная стоимость может быть очень высокой.
Авто с юридическим обременением. Закладываемый автомобиль должен быть абсолютно юридически чистым. В противном случае МФО может столкнуться с проблемами при его реализации, в том числе и претензиями со стороны правоохранительных и судебных органов. К юридическим обременениям, мешающим получению займа, относятся, например, наложенный на автомобиль судебный арест, другой залог или непогашенный автокредит.

Это наиболее распространенные причины, по которым МФО отказывают клиентам в получении займов под залог авто. Есть и менее распространенные, обусловленные уже специфическими условиями в конкретной финансовой организации. В любом случае, необходимо перед обращением в МФО проверить всю документацию на автомобиль, провести его технический осмотр и обслуживание, чтобы не столкнуться с неожиданным отказом.